在我国医疗卫生事业高质量发展、多层次医疗保障体系加速构建的进程中，普惠金融成为平衡社会资源分配、增进民生福祉的重要力量。作为国内首家全国性相互保险机构，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）聚焦医疗健康领域，以创新机制探索普惠金融新模式，为行业发展提供了有益借鉴。
慢性病患者的医疗保障一直是行业难题，众惠财产相互保险社以肾病群体为切入点，推出“肾爱保”系列产品，开创国内带病体可保可赔先河。该系列产品覆盖肾病场景的意外、医疗、津贴等16种保障责任，采用分病种、分阶段的精准定价模型，已为超过5万名肾病患者提供持续保障。
另外，众惠财产相互保险社打造了“保险 + 健康管理”模式，联合三甲医院专科团队，为患者提供定期体检、用药指导及并发症预防服务。这一模式成效显著，患者住院率持续下降，年人均医疗支出大幅减少，推动保险从被动理赔向主动风险管理转型。国际上，德国相互保险机构与医疗机构共建的慢性病管理联盟、日本社区互助保险嵌入家庭医生服务体系等成功案例，也印证了这一路径的价值。众惠财产相互保险社的探索正推动中国健康险从“事后补偿”向“全周期服务”升级。
展开剩余55%科技赋能是众惠财产相互保险社创新背后的有力支撑。其积极引入前沿科技，利用大数据、人工智能、云计算等驱动服务创新。2024年，众惠财产相互保险社通过“自研”模式打造集成化风控平台——“智惠赔”，解决互联网健康险理赔风控难题，更准确地了解会员的健康风险和保障需求，提供精准、个性化的保险产品和服务。目前，“数字核赔员”覆盖率超过83%，全流程自动化率超80%，大大提升了理赔效率和服务能力。
国际经验为众惠相互提供了重要参考，中国相互保险市场份额与全球平均水平的差距，成为其深耕垂直领域的动力。众惠财产相互保险社借鉴北美针对特定职业群体的定制化服务理念，逐步构建覆盖多元需求的保障网络。
在广西，众惠财产相互保险社与总工会合作的“职工自费医疗互助保障计划”成为普惠金融参与社会治理的典范。该项目延伸基本医保目录外自费部分报销，依托职工大病互助基金实现二次分摊，形成区域特色保障网络，已累计服务近万家会员单位，覆盖超50万名会员。
在政策层面，众惠财产相互保险社积极响应《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，围绕小微企业、农民、低收入人群开发专属产品，参与多个城市惠民项目。以“深圳众惠保”为例，该项目通过单一险企承保、意外险为主险的创新设计，累计承保超20万人，其中快递员、外卖员等新市民占比达20%。这种模式依托相互保险机制实现风险共济，降低投保门槛，提升社会治理效能。
在健康中国建设的背景下，普惠金融正书写着温暖人心的民生答卷。众惠财产相互保险社作为相互保险领域的实践标杆，秉持“人人为我，我为人人”的互助精神，持续创新保障模式，扩大服务半径，打造更有温度、更具韧性的健康保障网络，让金融创新成果惠及每个家庭、每位个体，为实现人民群众对美好生活的向往贡献保险力量。
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